Финансы в IT

До Чёрной пятницы осталось меньше двух дней, и мы решили рассказать о том, что эта дата означает с точки зрения мейлфорвардера — т.е. компании, которая занимается пересылкой покупок из США в страны, в которые официально тамошние магазины доставлять отказываются.



Насколько растёт траффик покупок из США в Чёрную пятницу, что покупают люди чаще всего, где найти действительно большие скидки на дорогие часы и немножко тревожных наблюдений о том, к чему это всё ведёт — в нашем обзоре.

Остров Тау, вид из космоса (Источник: NASA)

На этой неделе компания Tesla Motors завершила процесс слияния с SolarCity (основатель обеих компаний — Илон Маск) путем взаимного обмена акций. Для того, чтобы отметить столь значительное событие, руководство приняло решение рассказать о своем проекте электрификации острова Тау Американского Самоа. Изначально для получения энергии обитатели острова использовали дизельные генераторы. В прошлом году компания Tesla установила на острове солнечные панели и аккумуляторы, полностью обновив энергетическую инфраструктуру Тау.

По словам руководства, Tesla обеспечила потребности в энергии всего населения острова (около 600 человек) и всех предприятий и организаций этого региона. Панели и аккумуляторы для острова поставляли обе компании, которые работали еще по отдельности — как Tesla, так и Solar City. На острове установлено 5328 солнечных панелей и около 60 емких аккумуляторных систем.

Автор материала, переведенного нашей командой процессинговой компании PayOnline, делает попытку спрогнозировать дальнейшую стратегию развития популярного приложения Facebook Messenger.

Для стороннего наблюдателя индустрия финансовых услуг — это, в основном, банки, государственные финансовые учреждения, финтех-стартапы и, возможно, в некоторой степени еще и экосистема, которая обеспечивает рост самих стартапов (бизнес-инкубаторы, акселераторы, песочницы, венчурный капитал и др.). Но те, кто знают об отрасли не только по заголовкам популярных пресс-релизов, постоянно слышат совсем другие имена и названия, которые пока что никак не ассоциируются с финансами. Речь идет и о крупных технологических компаниях, которые никогда прежде не считались частью индустрии финансовых сервисов. Потребителям они хорошо знакомы в качестве технологических инноваторов, создателей ПК и Mac, гигантов индустрии социальных медиа.

Привет, Geektimes! В продолжение темы наличных денег из разных частей света представляем вашему вниманию подборку монет регулярной чеканки. В поисках интересных экземпляров мы отправились в виртуальное кругосветное путешествие и посетили все «обитаемые» континенты.

Удалось ли нам найти что-то особенное, судить вам. Отметим лишь, что данный обзор не является рейтингом и составлен исходя из личных предпочтений членов редакции. Отправной точкой нашего путешествия будет Россия. Для наглядности маршрут передвижения мы нанесли на карту.

Свое приложение Wirex мы представляем как мобильный банк в смартфоне. На наших глазах платежная индустрия развивается и выходит в другие сегменты носимой электроники. В предыдущем материале мы рассмотрели часы со встроенной платежной функцией. В этой статье речь пойдет о других носимых аксессуарах, позволяющих оплачивать покупки в точках продаж.

Платежное кольцо

Среди бесконтактных платежных украшений выделяется кольцо Kerv. Аксессуар представлен в красном, желтом, зеленом, черном, белом, синем и розовом цветах. Основатели технологичного украшения привлекли средства на свой проект с помощью краудфандинговой платформы Kickstarter, на которой запустили кампанию в октябре 2015 года. Аксессуар изготовлен из водонепроницаемого пластика и не требует подзарядки. В кольцо Kerv встроен NFC-чип, поддерживающий стандарт EMV. Технология позволяет осуществлять платежи, поднося аксессуар к бесконтактному считывателю.

Трейдинговые системы тесно переплетены и развиваются вместе с финтех-индустрией. Технология блокчейн, системы машинного обучения и обработки больших данных совершенствуют как подходы к анализу ситуации, так и сам процесс заключения сделок на биржевом и внебиржевом рынках.

29 ноября в центре новых технологий DigitalOctober сообщество Russian FinTech проведет второй финтех-митап, посвященный тенденциям в трейдинге. На рынке постепенно укрепляют свои позиции молодые трейдинговые решения, способные бросить вызов отраслевым гигантам.

Одна из вещей, которые отличают развитые страны от не очень — это доверие между людьми. В маленьких городках и деревнях доверие может держаться на том, что все друг друга знают. Но в быстро урбанизировавшихся обществах вроде российского, где люди оказались относительно быстро вырваны из одной среды, не успев до конца встроиться в другую — как обычно, в таких случаях приводят в пример то, что соседи по лестничной площадке часто не знакомы друг с другом — это уже не работает. Здесь уже приобретает значение другой фактор — прочность институтов. Чувство большей безопасности и комфорта в какой-нибудь уютной центральноевропейской стране держится на презумпции качественной работы институтов, государственных и общественных, от полиции до благотворительности, а вовсе не на вере, что люди там более честные и порядочные сами по себе. Люди везде более-менее одинаковы — различается только уровень доверия между ними. И сильные институты в индустриальную эпоху вернули людям доверие уровня маленькой общины.

Но в постиндустриальном обществе качество их работы удовлетворяет всё меньше. Что-то не так с самими институтами или просто человек XXI века ставит повышенные требования, которые старым системам не под силу удовлетворить — вопрос дискуссионный. Факт в том, что они стали слишком непрозрачны, слишком громоздки и, главное, слишком медлительны для современных темпов жизни. На смену им приходят технологии — теперь они должны обеспечить современному человеку тот уровень доверия, который необходим для комфортной жизни.

О том, как технологии, включая блокчейн, меняют взаимоотношения между людьми, удовлетворяя фундаментальную потребность во взаимном доверии новыми способами — выступление Рейчел Ботсман на TED в июне этого года:

В течение многих лет на рынке компьютеров доминирует архитектура x86. Десктопные ПК, ноутбуки, рабочие станции, серверы — большинство устройств создаются на основе x86-архитектуры. Сейчас эта ситуация не устраивает многих, поэтому она начинает понемногу меняться. Причем за эти изменения отвечают не только крупные компании, но и обычные энтузиасты компьютерных технологий.

Сейчас одна из компаний, входящих в состав Open Power Foundation стала инициатором проекта по созданию материнской платы, работающей с процессором Power8 от IBM. По словам представителей этой компании, Raptor Engineering, системы на основе такой платы будут поддерживать ряд дистрибутивов Linux. Это Red Hat Enterprise Linux, SUSE Linux Enterprise Server, CentOS, Debian, и Ubuntu. Little Endian и Big Endian тоже доступны, но Fedora 22 — единственный дистрибутив, который совместим в таком режиме работы.

В данной статье автор приводит звуковую технологию подтверждения оплаты в качестве возможной альтернативы широко распространенной технологии NFC. Ниже перечислены практические кейсы применения звука в платежных операциях.

Компании и частные лица все чаще используют NFC, поскольку технология дает значительные преимущества с точки зрения повышения скорости работы и улучшения пользовательских впечатлений. Сегодня ведущие мировые производители телефонов, такие как Apple, Xiaomi, Huawei, Samsung и другие, активно продвигают проприетарные платежные решения, интегрированные в их смартфоны и использующие технологию Near Field Communication. Все современные смартфоны снабжены NFC-метками, что создает необходимые условия для разработки и вывода на рынок большого количества различных решений.

В мире свыше миллиарда владельцев мобильных устройств без поддержки NFC

По некоторым оценкам, на сегодняшний день в обращении находится около 2.08 миллиарда смартфонов. Однако далеко не все смартфоны поддерживают технологию NFC, и большинство владельцев старых моделей не имеют доступа к бесконтактному способу платежей.

С развитием цифровых платформ, связывающих поставщиков услуг и потребителей, все чаще можно заметить странный феномен — одна из сторон ни с того ни с сего начинает находить изъяны в еще вчера казавшейся идеальной бизнес-модели. Для процессинговой компании PayOnline подобные цифровые платформы представляют особый интерес, поэтому тенденции, затрагивающие этот сегмент рынка, для нас всегда актуальны. Ниже перевод материала, автор которого дает вышеупомянутому феномену специальное определение: «амнезия мэтчмейкерской модели».

Мэтчмейкеры — компании, которые помогают двум или нескольким группам клиентов найти друг друга в рамках своей платформы. К этому понятию можно отнести как динамичные публичные компании, такие как Alibaba, Facebook или Visa, так и наиболее дорогие стартапы вроде Airbnb и Uber.

Пугающая эпидемия поразила многих мэтчмейкеров, достаточно удачливых чтобы решить наиболее серьезные проблемы этой модели: успешный запуск и масштабный рост. По словам Карен Уэбстер, Uber, Facebook, Android и даже OpenTable вкупе с платежными сетями и некоторыми другими инноваторами страдают от этой болезни. Она возникает у одной из заинтересованных участников платформы, ранее получивших немалую пользу за счет ее стремительного роста и особенностей ее модели. Теперь же такие участники хотят продолжать получать те же результаты и даже больше, но за счет еще меньших усилий. В этом материале Карен ставит диагноз и предлагает лекарство, которое, по иронии судьбы, оказалось в точности тем же средством, которое изначально обеспечило успех мэтчмейкеров.

С тех самых пор как Биткойн стал общеизвестным явлением, мы то и дело слышим мнения о том, где могли бы найти применение блокчейн-технологии — в сфере
электронных платежей, банковском клиринге, патентовании, торговле на бирже… Этот список можно продолжать и дальше. Однако рассуждая о том, как блокчейн мог бы изменить мир, мы рискуем упустить из виду те области, где он уже сейчас находит свое применение и приводит к переменам.

В этом материале речь пойдет о 4 отраслях, каждая из которых либо уже меняется благодаря использованию технологии распределенных реестров, либо наверняка будет преобразована с ее помощью в ближайшие недели или месяцы, то есть даже не годы. В основе каждого случая лежат конкретные проблемы, которые необходимо решить.

Кейсы интеграции блокчейна известны как в масштабах целых государств (например, в Эстонии), так и в частном секторе (например, блокчейн-инициативы IBM: часть 1; часть 2). Постепенно технологию распределенного реестра берут на вооружение и компании с российскими корнями, используя ее как во внутренних процессах, так и в решениях для своих клиентов.

В этом материале мы — команда платежного блокчейн-сервиса Wirex — расскажем подробнее об инициативах и кейсах внедрения блокчейна Acronis, QIWI и WebMoney.

Acronis

Компания Acronis, специализирующаяся на разработке систем резервного копирования, еще этой весной объявила о своем сотрудничестве с Ethereum.

В начале октября Acronis представила рынку блокчейн-решение для автопрома. Компания разработала технологию, выполняющую функцию «черного ящика» для беспилотных автомобилей.

Около месяца назад я опубликовал на Geektimes статью «Дешевые авиабилеты… Или сеть мошеннических сайтов, ворующих деньги с карт. Мое расследование.» Публикация получила большой отклик и неожиданное продолжение…

Напомню для тех, кто первую часть не читал. В публикации на основе реальных случаев были описаны схемы, с помощью которых мошенники воруют деньги с карт покупателей авиабилетов, которые имели неосторожность попасть на поддельный сайт по продаже билетов. Количество таких мошеннических сайтов по продаже авиабилетов в рунете исчисляется десятками и сотнями (с учетом закрытых). На таких сайтах пользователю сначала показывается реальная информация об авиарейсах, предлагается оформить заказ и оплатить его банковской картой. Всё выглядит красиво, пока покупатели авиабилетов не обнаруживают, что остались и без денег, и без билетов.

Во всех обнаруженных случаях для кражи денег такие сайты используют сервисы банков для перевода денег с карты на карту (P2P). В первой части был подробно разобран механизм того, как страница Банка Тинькова для оплаты с карты на карту маскируется и встраивается на мошеннические сайты, так, чтобы «покупатель» ничего не заметил. Также упоминался Промсвязьбанк, — именно через него были украдены деньги с карты потерпевшего в истории, которая была описана. И если с банком ТКС вопросов не осталось, то в случае с Промсвязьбанком было непонятно, как именно выводятся деньги. Основной скрипт, служащий для воровства денег, выполнялся на стороне сервера и без исходных кодов можно было только стоить предположения, что именно он делает.

И вот один из пользователей Geektimes связался со мной и прислал тот самый скрипт payp2p.php, который использовался в последнее время на большой части мошеннических сайтов по продаже авиабилетов. Скрипт этот использует сервис Промсвязьбанка для перевода с карты на карту. И на мой взгляд, Промсвязьбанк, предоставляя свой сервис, который было легко обмануть, способствовал росту количества интернет-мошенников.

В этой статье я хочу познакомить вас с популярным инструментом для оценки финансового риска VaR (ValueAtRisk). При этом я постараюсь использовать минимум экономических, математических и статистических терминов.

Главные идеи VaR были разработаны и применены в банке JP Morgan в 80-х. Широкое применение VaR получил в 1993 когда был одобрен Группой тридцати(G-30) как часть “лучших практик” для работы с деривативами(производными финансовыми инструментами). А позже стала одним из показателей риска банка по системе Базель II (набор международных рекомендации по банковскому регулированию). Идею используемую в VaR можно отследить до ранних работ лауреата нобелевской премии по экономике Гарии Марковица в 1952.

В прошлый раз на Geektimes публиковалась статья об истории бумажных денег. Китайцы были первыми, кто стал использовать волокна целлюлозы для производства легкого аналога металлических денег. Бумага используется с этой же целью и сейчас. Конечно, сложность технологического процесса производства бумажных денег возросла в разы, современная денежная бумага — это вовсе не то, что использовалось в Китае или любой другой стране 100-200 лет назад.

Обычно для производства денежной бумаги используются лен и хлопок. Содержание целлюлозы в конечном продукте составляет около 95-97%. Процесс производства начинается с загрузки хлопка (речь идет о нескольких тоннах хлопковых волокон) в бойлер. Здесь исходный материал держат под очень большим давлением. После этого готовую массу волокон сливают в резервуар, где проводится осветление и очистка. Уже после этого массу подвергают прессовке, помещая в аппараты-размягчители. Следующий этап — добавление специальной краски, которая изменяет оттенок еще влажной бумаги. На этом этапе идет и создание распознавательных водяных знаков (подробнее о них говорится ниже).

Последние новости из Америки подтверждают тезис о том, что биткоин — цифровое золото. Как и драгоценный металл, битки становятся прибежищем людей в моменты неопределённости.

Главное, относиться к хранению своих криптоактивов ответственно и избегать мутных площадок, вроде биржи Bitpapa, основатели представители которой известны мне по личному опыту своей непорядочностью: криптобиржи — один из главных источников утерь и краж криптоактивов в силу своей уязвимости для скама, фишинга и фрода, поэтому крайне важно знать, кому люди отдают свои деньги. Доверять криптобирже Bitpapa, зная уровень деловой культуры людей, стоящих за ней, я бы и сам не стал, чтобы не нарваться на скам — и другим бы не посоветовал.

Апдейт от 3 января 2020: Прочитав отзыв о себе, представители «Битпапы» обиделись, что я посмел о них думать плохо, и решили исправить негативное впечатление о своей деловой этике угрозами:

Центр прототипирования ВШЭ при поддержке Waves Platform проводит хакатон по разработке блокчейн-проектов. За 48 часов команды создадут рабочий прототип продукта, протестируют его на целевой аудитории и презентуют свои решения жюри. Помогать участникам будут эксперты по блокчейн, опытные разработчики и предприниматели.

Перед командами будут стоять задачи: создать прототип блокчейн-проекта за 48 часов, построить бизнес-модель проекта и презентовать свое решение жюри. Победитель получит от нас 10 000 токенов Waves!

Сергей считал себя весьма продвинутым молодым человеком. Работая в сфере ИТ, он всегда следовал модным трендам. Сергей первым получил карту Яндекс.Денег (хотя и не знал, куда ее применить), первым купил телефон Mi Note в то время, когда Xiaomi еще была восходящей «звездой». Визит в почтовое отделение был для него чем-то вроде похода в модный клуб, где встречаются продвинутые любители китайских гаджетов.

За последние годы Сергей перепробовал многие популярные онлайн-банки, но последняя жемчужина его коллекции — «Т», была особенно хороша. Банк без офиса, банк без справок и навязчивого сервиса. Все лучшее в одном.

Немного пресытившись обычными депозитами-овердрафтами-grace-периодами, он ждал что-то большего. И большее пришло.

Натягивайте ваши абибасы, доставайте семки и присаживайтесь на корты поудобнее: Джош Любер (отличная фамилия для чувака, повёрнутого на спортивной обуви), основатель аналитической компании Campless, занимающейся сбором и анализом данных вторичного рынка коллекционных кроссовок, вышел на сцену TED, чтобы рассказать, как перепродажа чьих-то ботинок стала рынком с миллиардным оборотом в одних только США:



Кроссовки Air Jordan 3 Black Cement были впервые представлены в 1988 году, перевыпущены с тех пор четыре раза и изменили мир спортивной обуви так же, как iPhone — мир телефонов. В 2011 году, когда Jordan 3 Black Cement были выпущены в последний раз по цене $160, их раскупили за минуты, потому что люди в разных странах ночевали возле магазинов спортивной обуви за несколько дней до открытия продаж. А всего пару минут спустя тысячи пар были на eBay по цене в 2–3 раза выше розничной. Так Nike создаёт рынок для сникерхедов («повёрнутых на кроссовках») — людей, коллекционирующих кроссовки.

8 ноября в здании московского центра Digital October пройдет заключительное занятие образовательного проекта Blockchain School — серии мастер-классов по разным блокчейн-системам с разбором практических кейсов.