Pull to refresh

Comments 91

Вы не учли, что к "бесплатному обслуживанию" зачастую прилагаются платные СМС-уведомления. К примеру, у Сбербанка обслуживание карты бесплатно, но СМС-уведомления платные (60 р/мес), а без них вы не можете ни пользоваться личным кабинетом, ни платить картой в Интернете.


Аналогично у Альфа-карты СМС-уведомления стоят 99 р/мес или 1188 р/год. Не такая уж и бесплатная карта получается.


Кешбек я бы всерьез не рассматривал. Если вам обещают (как вы привели пример) кешбек в 30% то это значит, что услуга предоставляется с огромной наценкой и выгоднее поискать место, где она предоставляется с меньшей наценкой, чем переплачивать и надеяться, что вам что-то вернут.


Да и вообще, по моему, оплачивать услуги и покупки картой глупо, так как банк получает возможность следить за всеми вашими покупками и продавать эту информацию всем желающим. Вы, естественно, за это ни копейки не получите.

Уже достаточно давно отключил платные уведомления по смс у сбера. Но это не отключает смс с кодами подтверждения и прочие служебные коды, так что вы тут заблуждаетесь. Вы не увидите только смс когда расплачиваетесь в магазине, не увидите смс, когда пришла зарплата.

Представляете, мне сотрудник при оформлени карты Сбера на голубом глазу заявлял, что без услуги СМС уведомлений мне не смогут присылать деньги на карту, причем я переспрашивал не раз, в итоге отключил услугу, пожаловался на сотрудника, думаю что в целом нечего не поменяется, как навязывали всякое ненужное платное, так и продолжат далее

Это правда. Долго у родственницы не могли понять почему ей нельзя отправить перевод через СБП. В офис Сбербанка ходила несколько раз, пока не добилась вызова какого то начальника. В итоге оказалось, что переводы не доходят как раз из-за отключённых смс-уведомлений. При этом сами сотрудники были в шоке от такого открытия.

Персылал по СБП на свою карту Сбера, отправлял с нее же - все отлично ходит с отключенными СМС.

Но вот отдельная, глубоко спрятанная настройка про разрешение на прием переводов по СБП там есть.

а вы ее включили через онлайн банкинг? или через приложение?

В мобильном приложении.

Войти в профиль - Настройки - Система быстрых платежей - отдельно активируются входящие и исходящие платежи.

В онлайн такого нет ,только в приложении.

В Онлайн у Сбера, как я понял, вообще нет возможности отправлять переводы через систему быстрых платежей, — только в приложении.

у меня несколько карт visa от сбера, все уведомления отключены. Деньги как приходят так и уходят

Для принятия переводов по СБП в сбере требуется включить настройку, которая есть только в приложении. В том же приложении можно выбрать бесплатный способ уведомления через пуши. Приложение после этого можно сносить.

Все это верно. Но я пользуюсь, 60р невелика сумма, но зато это дает мне возможность переводить деньги через СМС "Перевод карта сумма", узнавать баланс. И главное - не пользоваться дырявым мобильным приложением сбера! И из СМС я забираю транзакции для учета в бухпрограмме.

СМС-уведомления платные (60 р/мес), а без них вы не можете ни пользоваться личным кабинетом, ни платить картой в Интернете.

Не надо вводить людей в заблуждение. Уведомления — это о расходах и пополнениях. Коды для подтверждения операций приходят всегда.
image
А если включены пуши, то они и о пополнениях приходят, даже если смс не подключены.

Вы, естественно, за это ни копейки не получите.

За это пользователь карты получает удобство. Стоит ли оно того — каждый решает сам.

Кешбек уже давно очень даже хорош. У меня сейчас 5% на супермаркеты, например. Это по сути все продукты и даже самокат туда входит.

В каком банке? 5% за супермаркеты на постоянку - это очень круто!

Не на постоянку. Это одна из категорий в Таньке, которые каждый месяц выбираешь. Но они мне каждый раз подсовывают достаточно неплохие варианты: супермаркеты, такси, аптеки, бензин часто использую

Недавно зарегистрировались? У меня в последние полгода варианты чаще сводятся к «5% такси», «5% красота», «5% аптеки», «5% развлечения» и т.п., из которых надо выбрать 3. Бывает, что выбирать вообще смысла нет, потому что расходы по всем предложенным банком статьям ничтожны или их нет.

Лет 6-7 наверно уже )

Но возможно влияет Pro подписка (+1 категория выбора). Хотя и до нее все ок было.

Конкретно сейчас у меня Такси, Цветы и Супермаркеты. Все они используются.

Такси, Цветы

Так до сих пор и не женились? :)

Давно женат )) Такси часто удобнее своей машины, парковок нет нифига. Цветы можно дарить даже жене )))

У меня последние года два такая ситуация. Поэтому для оплаты картой тинькова почти не пользуюсь. Но категории проверяю каждый месяц, когда захожу счета оплатить :) За последний год только один раз какая-то заметная польза от их категорий была - когда в аптеке на 10+т.р. надо было закупиться. Еще раз "Лукойл" был и были "кафе-рестораны", но там у меня трат не много (да и то получилось, что кафе, в котором была большая часть кафешных трат, оказалось с MCC, который у Тинькова проходит отдельной категорией "фастфуд").

У того же Тинька есть партнерская кредитная карта — 5% в Перекрестке. Плюс у самого Перекрестка есть платная подписка на кешбек 10% и бесплатную доставку. Получается неплохо.

Имхо, наценка Перекрестка не окупается этими 5%, и дешевле купить в каком-нибудь Магните у дома и получить обычные 2%.

Понятно, что это имеет смысл, только если вы и так покупаете в Перекрёстке (ассортимент несколько отличается от Магнитов, Пятёрочек и т.п.: магазины крупней). Позволяет выровнять ценники.

Сбер — зарплатная.
Моментум от того же сбера.
Билайн. Там вроде бесплатно при тратах от 3000 в месяц, но у меня так само получается. В полезных плюшках — при платежах в других валютах курс ЦБ используется.
МТС.деньги — брал когда-то (нужна была именно виза), но так и не воспользовался ни разу. Протухла.

В целом, бесплатных карт достаточно много. Вопросы начинаются тогда, когда какие-то дополнительные требования начинаешь предъявлять — типа того же кэшбэка, снятия наличных без комиссий и т.п. — это уменьшает выбор.

Билайн это наверное альфа. А у альфы есть полностью бесплатные

Не, у них там что-то своё. И к ней периодически разные банки привязываются. Я её, впрочем, только ради курса валют держу. Когда-то был процент на остаток, но больше нету. А бонусы только в самом билайне тратить.

А альфу они сейчас в офисах предлагают именно как альфу, а не под своим брэндом.

У билайна есть карта альфы, есть карта РНКО. Последняя всё то же, что карты Связной, Кукуруза, Озон. Только разные бонусные программы. Сервис тот же самый. Основной плюс--оплата валютой по курсу ЦБ "из коробки". Еще интеграция с системой переводов Золотая Корона и оплаты коммунальных по системе Город.

Заказал карту от тинькова до 31 октября, никакого бесплатного обслуживания не сделали, бесплатно только если на счёте 50к. Обман.

а что в ТП пишут в ответ?

У меня в вопросе общения с Тинькофф исключительно положительный опыт, странно не сделали бесплатный период обслуживания, если точно попадаете в условия акции.

Вот что мне ответила поддержка.
В описании к Tinkoff Black, это у неё сейчас акция бесплатного обслуживания при подключении до 31 октября, указано 4 пункта в графе "Бесплатно" в тарифе.
Пункт 1 – это как раз "до 31 октября".
Пункт 2 – это те самые 50.000 руб.
Пункт 3 – или на счет выдан кредит,
Пункт 4 – или тариф карты — 6.2 (ссылку давать не буду).

«Привет! Если соблюдается первый пункт, то у вас будет бесплатное обслуживание навсегда (если вы новый клиент).

Если соблюдать второй пункт, то вы не заплатите за обслуживание даже при обычном платном тарифе, это касается и третьего пункта.

Четвертый пункт понятен, думаем.»

Так и всегда так было, маркетологи перефразировали только

А в чем обман?
С условиями бесплатности можно ознакомиться на сайте ДО оформления заявки.
Минус, что в конверте с картой подсунули договор брокерского обслуживания.

А в чём засада с этим договором?

Я о нем не был предупрежден, и узнал только после того, как вскрыл конверт.
Сам по себе договор ни к чему не обязывает и денег не просит, просто открывают брокерский счет.

Да, приносят в добавок к дебетовой карте ещё и кредитку Black.

Ещё прикольнее то, что договор (многократно подписываемый, со спрятанными галками типа запретить передачу долга коллекторам) - оферта от заемщика! банку!!

"Делая Банку оферту, заемщик соглашается с УКБО"

Ошибся: Black это та самая дебетовая, которую я заказывал. Привезли ещё непрошеную кредитку Platinum, также с бесплатным обслуживанием.

А что считать "реально бесплатным обслуживанием"? Если бесплатно, но вы чего-то недополучаете по сравнению с другими предложениями, это считается?

Тариф 6.2 от Тинькова - бесплатно, но без процентов на остаток до 100 тысяч на карточном счёте (но можно держать на накопительном) - считается "реально бесплатным"?

Или надо и кэшбэк, и проценты, и снятие без комиссии, и бесплатно? )

Понравились оплата ЖКХ без комиссий

Не защищая или рекламируя банк - у Тинькофф на black тоже. Может быть вы невнимательно изучали тарифы?

6% — с подпиской Tinkoff

Стоит дополнить что 6% только на основном счёте, дополнительные счета будут 5%, а 6% на остаток по основному счёту будет только при условии траты в месяц 3 т.р..

Ну так Про выгоден тысяч со 150 неснижаемых на балансе. Там как бы все равно будешь тратить

У Сбера и у ВТБ есть условно бесплатные, при тратах от скольки-то в месяц или при наличии остатка от 20000.

У меня со старой работы сохранилась зарплатная от Сбера, у которой было бесплатное обслуживание. Виза Электрон, что ли была, ее перевыпускали. Сейчас ее поменяли на Визу Классик, но обслуживание по-прежнему бесплатное. Конторы той уже больше 7 лет не существует, кто за нее платит - неведомо.

Судя по всему, платит банк по не аннулированному договору. У меня похожая история: Visa Classic от Сбера. Когда-то давно мой институт заключил договор, завели тогда одну зарплатную Визу (для РФ и заграницы). Потом зарплатная по закону стала Мир, а Виза пошла сначала дублем, а потом отдельной картой. И стала перевыпускаться автоматом (с доставкой в отделение у дома). Я думал, что она станет платной - нет. Потом думал, что институт платит за две - тоже нет, ходил в бухгалтерию, узнавал, платит за одну карту. По понятным причинам дальше я любопытствовать не стал.

У меня с древних времён в Сбере была Visa Classic "Молодежная", перевыпускаемая каждые N лет, под критерии "молодежной" карты я уже много лет как не попадаю, но она, тем не менее, остаётся на молодежном тарифе при каждом перевыпуске.

У ВТБ их Мульткарта давно бесплатная без условий. Кроме уведомлений об операциях разумеется.

«Польза» от Хоум Кредит Банка
Кешбэк в баллах
не совсем. Начисляется в баллах, но если баллов накопилось больше 500, то можно их сконвертировать в рубли 1:1. Также категории повышенного кешбека можно «покупать», если точно знаете, что будут по ней траты. Имхо, довольно неплохая система кешбека (пользую дополнительно к другой карте)

Мультикарта Visa или Мир от ВТБ. За обслуживание не берут. Плюсом всякие плюшки на выбор типа тревел-мили или кешбэк. Опять же доступ к инвестициям.....

А зачем бесплатно? Бесплатно - значит что-то будет платно, просто Вы не сразу об этом узнаете.

Тиньк с плюсом даёт хороший курс валют + кешбек на всякие авиабилеты-гостиницы. Если гоняете по командировкам - будет какую-то копеечку экономить, но не принципиально. В месяц снимать можно сравнительно небольшую сумму (300к \ 5000 usd), поэтому как накопительный счет её использовать нельзя.

Сбер - лимиты на суточное снятие налички (30-50тр) могут сильно напрягать, если вдруг нужно резко снять 300к. + у них плохие курсы валют, поэтому под накопление она подходит разве что в российских рублях (что делать, имхо, достаточно странно).

А в одной корзинке всё хранить никогда не стоит.

Бесплатно - значит что-то будет платно, просто Вы не сразу об этом узнаете.

Не обязательно. Ну т.е. у любого банка, конечно, есть платные услуги, но не обязательно, что клиенту они нужны. Когда клиент платит картой, эмитент получает (через платежную систему) свой процент с этой операции. Так что клиент, пользующийся своей дебетовкой, нередко банку выгоден, даже если сам клиент банку напрямую ничего не платит.

Из безусловно бесплатных карт дольше всего у меня, навреное, Тинькофф на ТП 6.2. Правда, для оплаты нечасто использую. За все время банку комиссий и за оплату банковских услуг платил разве что за свифт, да один раз, когда лимита на снятие наличных немного не хватило.

А зачем бесплатно? Бесплатно - значит что-то будет платно, просто Вы не сразу об этом узнаете.

условно бесплатно для вас, однако за проведение безналичных операций банк получает прибыль

ну может конечно ещё получать прибыль и непосредственно от вас)

Если гоняете по командировкам

тут часто работодатель сам покупает билеты и гостиницу. По моей практике конечно же

В месяц снимать можно сравнительно небольшую сумму (300к \ 5000 usd)

До 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру. А банкоматы тинькова не так просто найти

А вот это у тинькова самое стремное

переводы без комиссии с дебетовой карты Тинькофф на карты других банков: 20 000 Р — по обычным картам, 50 000 Р — по премиальным за расчетный период.

А в одной корзинке всё хранить никогда не стоит.

неоспоримый факт

"стрёмное" смягчается использованием СБП – она поднимает лимит до 100k.

это если он подключен у обоих банков

По реквизитам на счет бесплатно вообще без ограничения суммы, и подключать в другом банке ничего не надо (перевожу так в банк, в котором нет СБП).

А вот это у тинькова самое стремное

Если нужно много переводить именно по номеру карты, то неприятно наверное. Но при этом есть переводы СБП до 1.5 млн/мес и безлимит на межбанк по реквизитам.

я и не говорю что тинькофф плохой, так +-

где то хорошо где то не очень

ну например ozon.card, главное после реги отключить уведомления по sms

Рассказывайте, чем пользуетесь вы

Пользуюсь сейчас не всем, что-то могло поменяться, пишу по памяти (везде бесплатное обслуживание без условий, выпуск в отдельных случаях платный, но в пределах трехсот рублей):

Связной (ex-Кукуруза), либо Озон, либо карта Билайн, все три эмитирует РНКО "Платежный центр": кэшбэк - баллами, конветрация - по курсу ЦБ РФ.

MyLife от УБРиР: кэшбэк деньгами 5% за ЖКХ и онлайн-покупки, 1% на остальное (при условии, что на "остальное" за месяц потрачено не менее 5 т.р.)

МТС CASHBACK: 5% кэшбэк на одежду и на что-то еще (потратить можно только на связь или в магазинах МТС).

ГПБ умная карта: кэшбэк есть, деньгами, но с какими-то мутными правилами.

РСХБ: на тарифе "Капитал" первая моменталка, а также именная Мир при заказе через интернет-банк.

Юмани (ex-Яндекс-Деньги)

Связной сохранил Кукурузу, теперь у них есть карты и Связной Плюс и Кукурузы, и, по-моему, Кукурузы лучше как карты, у Связных нет то ли бесконтактной оплаты, то ли чего-то другого.

Ну он сохранил Кукурузу только тем, у кого она есть, и только до окончания срока действия. У меня летом закончилась одна - замена возможна только на карту Связной-Плюс. Есть ли в чем разница - не вникал (сам не стал менять - у меня еще Кукуруза есть).

Я менял недавно. Есть Кукурузы. И новые тоже есть. В салоне Связного, по-моему, можно только на Связной плюс, а с сайта что угодно.

Недавно - это когда? На сайте для карты с истекшим сроком у меня написано "Чтобы воспользоваться средствами на карте, замените карту в ближайшем магазине Связной" (впрочем, денег там 0 рублей) . Вместо нее через сайт другую заказать не могу - ссылка неактивна. Для другой кукурузы (у которой срок еще не кончился) активна опция "Заказать", но там указано "Именная карта Связной-плюс". Возможности выбрать именно "Кукурузу" не вижу. Впрочем, бесконтактная оплата для именной "Связной-плюс" там заявлена.

По-моему, у меня до апреля предыдущая была, значит в апреле.

А, ну в апреле - да, вероятно, так и было. Но летом, как я писал выше, уже "Кукуруз" не было, разве что в отдельных салонах где-то могли оставаться (но в нашем городе и в салонах точно не было - я на ГЛ тогда уточнял).

Сейчас у меня две карты у Сбера: зарплатная МИР и старая (ещё в 18 лет оформил, потом постоянно перевыпускал) Мастеркард. Благодаря зарплатной - бесплатные уведомления, а вторую использую, когда надо в мелком магазине без терминала оплатить переводом (или скинуть кому-то деньги, у кого только Сбер и нет СБП). Обслуживание не списывается.

В качестве основной использую Визу от Альфы. Трачу много, поэтому обслуживание не списывается.

Ещё есть в загашнике кредитка от Тинькова, но особо не пользуюсь. В последний раз, чтобы "вернуть клиента" - мне предложили сделать покупку на 3000 рублей по кредитке и тогда очередное готовое обслуживание будет бесплатным. Воспользовался. Так что последние полтора года за неё ничего не платил.

В качестве основной использую Визу от Альфы. Трачу много, поэтому обслуживание не списывается.

у альфы бесплатное обслуживание (по крайне мере сейчас)

Пользуюсь тиньком и сбером.

Тинек за счет кешбека окупает себя, и оплачивает сбер.
Проценты больше, условия лучше, приложение на практике удобнее, так что сбером уже давно фактически не пользуюсь, но и отказываться от сбера не спешу: он не только дает доступ к обширной сети банкоматов, но и просто страхует, если с картой тинька что-то случится и потребуется ждать замену.
У сбера только одно преимущество - его банкоматы есть везде. Но не особо существенное, наличкой последние годы все равно не пользуюсь.
Также у тинька более прозрачные условия. Особенно характерна ситуация с СБП - в то время как один её прячет всеми способами, предлагая платный перевод, второй её предлагает по-умолчанию при переводе по телефону, т.е. как минимум не пытается обуть или обмануть клиента, а как максимум действует в интересах клиента, и такой подход радует.

второй её предлагает по-умолчанию при переводе по телефону,

переводы без комиссии с дебетовой карты Тинькофф на карты других банков: 20 000 Р — по обычным картам, 50 000 Р — по премиальным за расчетный период.

у сбера же

До 100 тыс. руб. в месяц – бесплатно

20000р это по номеру карты. По номеру телефона у Тинькова, как и у всех других банков — до 150 тысяч в месяц бесплатно по СБП.

И у Тинькова СБП включен по умолчанию, у Сбера над включать в глубинах приложения, по умолчанию выключен. С чем возникают трудности, когда нужно перевести клиенту Сбера деньги с других банков (Альфа, Тиньков), а клиент Сбера далек от современных технологий и из банков у него только Сбер.

Не знаю, мне супруга не может перевести больше 20т.р. по номеру

И у Тинькова СБП включен по умолчанию, у Сбера над включать в глубинах

Ну это да, правда

См. скриншот

Не обращайте внимания на «Себе», точно такие же лимиты и на чужие номера, просто выбрал себя, чтобы не цензурить номера на картинке.

Лол, вы выбираете оплату телефона (сотовой связи). Там, да, 15к за раз. Вы выберите именно перевод по номеру телефона :-) Номер телефона в этом случае будет лишь идентификатором человека, а сами деньги переводятся между картами (счетами карт)

Дружелюбный и понятный интерфейс)

на самом деле 20т.р. это если не подключено СБП

но это не могу сейчас проверить, так как недавно подключил у сбера

по реквизитам счёта бесплатно любая сумма

Открыв ресурс, для которого данная тематика является профильной (не буду давать ссылок, чтобы не сочли за рекламу), легко найдёте куда более качественные и подробные сравнения и не нескольких, а нескольких десятков карт с бесплатным и условно-бесплатным обслуживанием.

ИМХО не для хабра статья

У меня тинькофф, питерский банк и райффайзен, все бесплатные без условий. Пользуюсь тиньковым, остальные просто так для коллекции.

Очень странная статья без упоминания карт двух самых крупных банков - Сбер и ВТБ.

Абсолютно верно, тем более, что у обоих точно есть бесплатные карты.

Ради интереса открыл сайт Сбера для родного региона и не нашел там полностью бесплатных карт (чтобы без обязательных условий типа "зачисляете зарплату" или "траты в месяц не меньше скольки-то") за исключением кастрированного Momentum. Подскажите название продукта, что ли, а то мне действительно интересно.

Ну вы сами этот продукт назвали. Вам сказали лишь, что карта есть, и не более того :)

Для оплаты коммуналки Сбер вообще так себе. Он по большинству моих поставщиков комиссию берет, а Тинькофф - не берет.

На сайте Храни деньги регулярно сравнивают бесплатные дебетовки с кешбеком и процентом на остаток, заодно пересказывают понятным языком тарифы банков.

Совкомбанк - кешбэк у партнёров при оплате телефоном от 50000₽ - 5000₽, в остальных случаях от 1 до 6%. Позволяет получать до 10000₽ в месяц, выгодней программ ни у кого не видел. Можно платить заемными средствами до 10 месяцев без комиссий (но и кешбэк будет 1%), при этом на свои получать 5% на остаток. Представляю сколько финансово безграмотных клиентов нужно привлечь чтобы обеспечить безубыточность для банка меня (и жены).

У меня зарплатная ВТБ и этого хватает. Да у большинства я думаю зарплатные карты и они за них не платят. Кэшбэк есть но он платится с приличным опозданием и по большому счету это так, на пиво. Приятно но серьезной роли не играет.

В статье упомянуто, только у одного банка:

  • Бесплатные переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей.

Но это не верно, к этой системе подключены сейчас практически все банки, и сделать платный перевод надо прям постараться. Нюансы, только с переводами на Сбер.

Толку от бесплатного обслуживания, если банк в принципе гaвнo? Карточку Открытия пытался закрыть 4 раза. Каждый раз в офисе на Соколе была очередь больше чем на час. В итоге забил и ушел в минус за обслуживание.

Only those users with full accounts are able to leave comments. Log in, please.