Бизнес-модели *

Ежегодный список Fintech 100 от CB Insights - это не просто подборка «перспективных стартапов», а срез того, как меняется сама архитектура финансовых сервисов. В выпуске 2025 года особенно заметен сдвиг от пользовательских приложений к инфраструктурным решениям: платежным слоям, embedded finance, AI-first системам управления рисками, автоматизации бэк-офиса и институциональному DeFi.

В этой статье мы разберем карту Fintech 100 по ключевым сегментам, которые выделяет CB Insights, и внутри каждого блока подсветим компании, выглядящие наиболее перспективно с точки зрения технологий, бизнес-модели и рыночного контекста. Это не рейтинг и не инвестиционная рекомендация, а попытка понять, где именно сегодня формируется финтех следующего поколения.

Автоматизированную упрощённой систему налогообложения (АУСН) подают как максимально простой и удобный режим: никаких деклараций, минимум отчётности, автоматический расчёт налогов. Но с другой стороны, может возникнуть ощущение, что речь идёт не просто о новом специальном налоговом режиме, а о принципиально иной модели налогового контроля.

Я хочу посмотреть на АУСН именно с этой точки зрения: как на систему, к которой государство целенаправленно стремится, и которая, по сути, может стать (а по моим наблюдением уже становится) будущим налогового администрирования для малого бизнеса, а в перспективе и для среднего.

Для тех, кто читает меня впервые: за плечами почти 12 лет работы в ФНС, поэтому обозревать этот налоговый спецрежим я буду с позиции бывшего налоговика.

10 новых российских продуктов для поиска пары по промпту, поиска трендовых Reels, изучения иностранных слов, умного поиска с помощью ИИ и многого другого. Битва за «Продукт недели» началась!

Product Radar — здесь каждую неделю публикуются лучшие онлайн-сервисы и железки от русскоязычных команд.

Кажется, что стройка — это много денег в короткие сроки. На самом деле, сидишь на пороховой бочке. 

Тебя легко лишить аккредитации. Любой заказчик, который тебе мило улыбался на подписании, может тебя подставить. В любой момент могут закрыть семейную ипотеку, и все закончится. Регулярно собираемся собственниками и думаем, что с этим делать. 

За все время работы мы прожили всего несколько домов, которые сошли с гарантии и уже простояли 5 лет. Остальные дома считаю, что это потенциально невыполненные обязательства. Надо иметь деньги, чтобы эти обязательства выполнять в случае чего.  

Плюс риски персонализированные, в нашем бизнесе часто ИП, где собственник отвечает всем своим имуществом.  

Но мы продолжаем строить. 

Рекуррентные платежи часто воспринимают как повторяющееся списание фиксированной суммы. На практике сумма каждого списания формируется заново — с учётом изменений подписки, пауз и перерасчётов внутри периода. Именно эти изменения делают рекуррентные платежи значительно сложнее, чем они выглядят на первый взгляд.

С 1 октября 2026 года в России вступает первый закон о платформенной экономике. Он устанавливает правила для маркетплейсов, сервисов такси и доставки — всех площадок, которые связывают продавцов и покупателей.

Регулирование платформ — логичный шаг. Маркетплейсы стали основным каналом продаж в стране. Рынок онлайн-торговли, электронной коммерции в 2024  составил около 9-11 трлн руб. (по данным Data Insight и АКИТ). На этих площадках работают 620 тысяч бизнесов (Data Insight, май 2024).

Государство стремится видеть реальный оборот и контролировать цепочки продаж. 

Для селлеров в законе есть несколько ключевых изменений. Самые заметные из них — три. Маркетплейсы обязаны уведомлять за 45 дней о повышении комиссий или штрафов. Нельзя снижать цены товаров без согласия продавца. Запрещены необоснованные блокировки — только по четким основаниям и с уведомлением за 3 дня.

Но мы разберем, что реально меняется для продавцов: какие права появляются, какие проблемы остаются нерешенными и как подготовиться к новым требованиям.

С 2026 года на упрощенке вводят НДС при выручке от 20 миллионов рублей. Сейчас порог — 60 миллионов. Для малого бизнеса это удар: НДС съест прибыль, добавит отчетность.

На этом фоне автоматизированная упрощенка выглядит привлекательно. На ней не нужно сдавать декларации, платить страховые взносы, а налог рассчитывает сама налоговая. И главное — порог в 60 миллионов сохранили. До этой суммы НДС не платят.

Но у режима жесткие ограничения. Разбираемся, как работает АУСН, кому он подходит и когда ограничения становятся критичными.

Что мы имеем на конец 2025 года?

Массовые сокращения, закручивание гаек государством и маркетплейсами. Рост НДС, а значит, – рост цен в магазинах. СВО продолжается, отсюда высокие расходы государства, отсюда высокая ставка Центробанка, а значит – замирание бизнеса.

Я поговорил с владельцами производств, IT-компании и аналитического агентства, которые уже проходили кризисы, и спросил:

«А что вы собираетесь делать в 2026, чтобы выжить?».

Если кратко: в год лошади работать придется, как лошадь.

Система ЕРИП (Автоматизированная информационная система «Расчет») функционирует в Беларуси с 2008 года. До недавнего времени для предпринимателей и бизнесменов, принимающих через нее платежи, возврат средств был болезненной темой. Уведомление о платеже поступало мгновенно — а вот вернуть деньги клиенту можно было только через многоэтапную, ручную процедуру, требующую сбора реквизитов, согласований и ожидания. 

Недавно возвраты в ЕРИП перешли в полноценный онлайн-режим — и это не не просто хорошая новость, а реальный рабочий инструмент для бизнеса, в том числе ресторанного, туристического, гостиничного, по аренде недвижимости и др.

Разбираемся, что изменилось и как агрегаторы превращают возвраты в полуавтоматическую операцию за пару минут.

"Я - Павел ;-)
Когда мне становится скучно — я иду туда, где нет людей. Обычно это лес. Пение птиц даёт возможность отдаться медитации на пару часов расположившись на бревне в самой глуши и внимая звукам природы."

Но... всегда встречается это "Но". Следы жизнедеятельности гуманоидов. И сегодня нам предстоит с ними разобраться используя, да, вы не поверите — телегу!

В 2008 году сосед по подъезду в Оренбурге предложил сделать сайт по продаже котлов за процент с продаж. У меня IT-образование, согласился. Тогда котел был для меня просто картинкой белой коробочки на сайте.

Спустя пять лет родители переехали из квартиры в дом и поставили котёл. Первая зима — котёл сломался. Вызвали сервис — не приезжают. Пришлось самому лезть. Разобрался, починил.

Тогда понял: если у родителей такая проблема, значит и у других людей тоже. Договорился с владельцем того магазина, для которого делал сайт, что возьму сервис на себя. Начал ездить по ремонтам. Первая реклама — номер телефона мелом на воротах у родителей. Работало.

На этом и вырос бизнес на 167 млн ₽ в год, 9 филиалов в разных городах, 3 000 позиций запчастей.

Дверь кабинета распахнулась в три часа ночи. Бледный технический директор, голос дрожит: «Всё. Системы мертвы. Они требуют два миллиона в биткоинах». В голове мелькнула мысль: «Это же фильм какой-то...» Но на мониторах уже мигали красные надписи, а в телефоне зашкаливало количество звонков от клиентов, партнёров, регуляторов.

А когда расследование показало, что хакеры вошли через устаревшую версию WordPress и учётную запись менеджера с правами администратора, он схватился за голову. Не суперхакеры взломали миллиардный бизнес. Его развалили банальные человеческие ошибки и пренебрежение рутиной. Те самые «мелочи», ради которых ИТ-специалисты годами просили внимания.

35 миллионов рублей.
Акции Tesla, NVIDIA и Google.
Миллионы пользователей в Telegram-mini-app.

И при этом — ни внятного описания организаторов, ни нормальной документации, ни ответа на вопрос, как именно победителям будут выдавать акции крупных компаний.

GiftFest выглядит как очередной розыгрыш с жирным призовым фондом.
И в то же время это аккуратно собранный инструмент управления вниманием, поведением и трафиком.

Ниже — продуктовый разбор того, как именно работает эта геймификация и какие задачи она решает для бизнеса.

Спустя годы упорного труда, я, наконец, достиг очередной финансовой цели и купил себе на радостях не просто флэт уайт, а флэт уайт на безлактозном молоке с малиновым сиропом, и, как обычно, погрузился в чтение новостей из мира технологий. И тут пришло осознание, что мои финансовые успехи – это в лучшем случае, песчинка на пляже, где некоторые тру предприниматели строят свой шестиэтажный межгалактический замок. Речь, конечно, о нём. Человеке, который уже вписал себя в историю даже не золотыми, а мифриловыми буквами. Но и это все цветочки, а ягодки, хотя какие там ягодки, здоровые помидоры, будут в 2026-м году.

Привет, Хабр! Это вторая статья про BPMN, в которой мы переходим от теории к практике.

В первой части мы разобрали недостатки стандарта BPMN, которые важно учесть до начала моделирования, чтобы сделать проектирование процессов понятным, однозначным и эффективным.

В этой статье мы сравним архитектурные подходы к проектированию процессов, обсудим, когда схемы хореографии эффективнее схем взаимодействия и посмотрим, как стандарт рекомендует описывать процессы, связанные с разработкой программного обеспечения.

У Telegram-ботов есть критичное ограничение: они не могут писать первыми. Только реагировать на команды пользователя. А менеджеры по продажам хотят писать первыми. Очень сильно хотят.

И не зря: воронки, в которых менеджер связывается с клиентом в течение первого часа, показывают конверсию на 40% выше, чем те, где пользователя ведут в бота.

Проблема в том, что обеспечить быстрый контакт сейчас непросто:

Дозвониться до клиента сложно — многие не берут трубку от незнакомых номеров

Заставить пользователя подписаться на бота после заявки — конверсия режется в разы

А чем дольше тянется первый контакт, тем холоднее лид

В этой статье мы разберёмся, как сделать так, чтобы мы могли связаться с потенциальными покупателям, не дожидаясь когда они активируют бота.

Не секрет, что на рынке хостинга полно мелких реселлеров, покупающих услуги у крупных провайдеров и перепродающих их под своим брендом. Это нормальная практика - так малый бизнес входит на рынок без больших вложений, а пользователи получают возможность разместиться на надежных мощностях крупного провайдера (куда их обычно не пускают из-за мелочного объема). Но порой такая цепочка превращается в абсурдную матрёшку с несколькими уровнями вложенности: "ВасяХост" покупает мощности у "МегаСервера", а тот арендует их в "ГлобалХостинг", который, в свою очередь, держит их в "ХостингЮниверс" (на всякий случай - все названия выдуманы и совпадения случайны). В итоге, когда сервер ложится в три часа ночи, техподдержка первого уровня героически пересылает тикет дальше по цепочке, пока не доберётся до человека с реальным доступом к серверу. Со всеми временными потерями, разумеется.

Поэтому, каждый раз, когда я вижу подобный хостинг с многоуровневой системой аренды, я вспоминаю историю из Китая 2019 года, звучащую как комедия в духе братьев Коэнов. Перед Новым годом принято рассказывать отвлеченные истории, поэтому позвольте мне поведать и эту. Итак, некий бизнесмен нанял киллера за $280,000, чтобы устранить конкурента. Но наемник тоже оказался предпринимателем и делегировал задачу…

10 новых российских продуктов для cквозной аналитики в Telegram, управления онлайн-сообществом, автоматизации поиска работы, контроля платных подписок и многого другого. Битва за «Продукт недели» началась!

Product Radar — здесь каждую неделю публикуются лучшие онлайн-сервисы и железки от русскоязычных команд.

В индустрии есть много странностей и парадоксов. При этом один парадокс, достаточно распространенный, сейчас особо сильно и больно бьет по компаниям. Его суть: при массовом внедрении «лучших практик» от модных коучей и не менее массовой интеграции AI‑решений (даже там, где они не нужны), качество, стоимость (а порой и скорость поставки) бизнес‑ценности либо стагнирует, но чаще начинает падать.

Мы стали родителями приёмных детей-двойняшек в 7 месяцев.

Они родились на 26-й неделе, весом по 800 граммов каждая. 

Недоношенные дети — это проблемы со здоровьем, бесконечная реабилитация. Нам ставили диагноз «задержка развития». Говорили, что ходить и говорить не будут.

Начались занятия: врачи, дефектологи, реабилитологи. Дома нужно было продолжать работать с детьми самому. Но я не знал, что делать. Обычный родитель не имеет таких знаний. Я начал изучать психологию — чтобы понять, как помочь своим детям.

Была ещё одна причина. У меня очень импульсивный отец. Я унаследовал это — резкий, вспыльчивый. Когда появились дети, я мог прикрикнуть, а потом чувство вины сжирало. Я повторял то, что не мог простить своему отцу. Мне нужно было работать с собой.