Мое общение в последнее время с российскими банками побудило меня разобраться, как сейчас принимаются решения в отношении обычных вкладчиков. Понятно, что все банки используют систему ИИ в большей или меньшей мере. Алгоритм принятия решений у всех банков индивидуальный. Это обусловлено индивидуальной политикой банка в отношении систем ИИ, построенных в каждом конкретном банке. Эта статья - обзор существующих систем ИИ в банковском секторе с реальными примерами.
1. В чем различие банковских ИИ систем. Международная классификация: HITL, HOTL и HOOTL
1) Human-in-the-Loop (HITL). Человек является прямым участником каждого рабочего цикла системы. ИИ выполняет задачу или предлагает вариант, но финальное решение или одобрение каждого шага остается за человеком.
Пример:
HSBC, BNP Paribas: Европа находится под жесточайшим давлением Закона ЕС об ИИ (EU AI Act). Статья 14 этого закона прямо обязывает финансовые институты разрабатывать высокорисковые ИИ-системы так, чтобы их могли «эффективно контролировать физические лица».
Кейс: Потребительские кредиты и ипотека.
Как устроено: ИИ считает кредитный балл, используя сотни параметров, но если уровень уверенности модели ниже условных 95%, система обязана перенаправить заявку живому кредитному инспектору. В HSBC создан специальный AI Review Committee, который лично валидирует логику работы алгоритмов в спорных случаях.
Опросы HSBC показывают, что 62% богатых европейских инвесторов требуют, чтобы за финальным решением всегда стоял живой советник, а не алгоритм.
